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“以房养老”全国推广 房价风险制约供给

来源:中房网 编辑: 更新于:2018-8-29 阅读:

幸福人寿一位相关人士告诉记者,在实际操作过程中,很多是老人想参与保险企业的“以房养老”,家里人不同意,不了解这个产品,认为这个产品是骗人的,认为保险企业把房子拿走了,这是误解保险企业了。

孟晓苏直言,此前有媒体报道“以房养老”时提到:“老人走了房子就归保险企业”,其实不是这么回事。老人死了房子也不归保险企业,老人去世后子女继承,继承的前提是将本金和利息还给保险企业,子女就可以把房子领走了;如果老人的子女不愿意要房子,保险企业就按市场公允价格拍卖,拍卖之后优先由保险企业收回本息,剩下的子女还可以得。

“‘以房养老’走到现在,其实挺不容易。”对外经济贸易大学保险学教授王国军认为,“很多人不了解‘以房养老’保单是怎样的制度设计,另外老年人趋向于保守,新鲜的事物可能不容易接受。”

“保险企业要承担的一个是房价下跌的风险,另一个是长寿风险。而且,一般的保险是先把钱收进来,然后进行投资,过一段时间才把钱往外拿。以房养老是反着的,保险企业先把钱给付出去,而且每个月要支付,(房产处置后保险企业才能拿到收益)这对保险企业现金流是一个很大的考验。”王国军说。

孟晓苏表示:“保险企业不愿意参与,主要是有房价下降的顾虑。甚至有保险企业担忧若老人的房子被拆迁了怎么办的问题。”

而在孟晓苏看来,长寿风险是一个肮脏的词汇。老人长寿反而成了风险,这是一个错误的保险观。从全世界参加反向抵押保险产品的老人来看,老人寿命确实有所延长,而恰恰是由于老人活的时间长,房产升值更大。

货币给付之外

王国军认为,“以房养老”是一个很好的产品,是多渠道解决养老问题,多层次养老体系建设。“只是供求双方有一些障碍而已,并不是说产品不好。以房养老尤其对老年人拥有两套房子、子女在国外不需要继承遗产、丁克家庭是很适合的一件事情。”

孟晓苏坦言,现在有两个试点产品,都是非参与型。他希翼幸福人寿还有其他保险企业赶快把参与型产品做出来。

“已经有很多老人提出这个需求,现在北、上、广、深、南京、大连房价都涨得比较快。参与型产品产品道路更加广阔,一方面老人能领到更多的养老金,另一方面保险企业能分享到房产增值收益,还可以把增值的部分打成一个资产包做资本运作,这样银行、基金等机构也可以参与进来,这对保险企业供给侧的积极性有很好的促进。”孟晓苏说。

一位不愿具名的专家表示,他其实不太主张以房养老大面积开展,“以房养老市场不应该也不会作为养老保障发展重点的内容。这里有一些很技术性内容需要处理,如房屋估价、房屋抵押以及相应提供配套服务等,这些瓶颈内容都没有突破,也没有太多的细则。”

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